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2016年高净值人群更应采取综合资产管理计划

2016-02-26 14:27 来源:

  对于投资,产品种类众多,然而怎么选择合适自己的产品,且能较好的满足自己的投资期望呢?很多人过去的想法过于简单,也过于鲁莽,很容易选错投资。那么,面对日益复杂的投资环境,特别是2016年,选择一份投资应该注意哪些事项,为此,国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William指出,务必要注意以下几点:

  1、银行的理财产品也要区分

  对于普通的大众投资者,对银行有着一种特殊的感情,比较相信银行的投资理财业务比较保险。但是,嘉丰瑞德的William提醒,银行的理财产品现在也分很多种类,除了常见的提供的保险之外,那些短期的投资,多数是货币型的理财产品,这部分的收益通常是比较稳定的,在4%-5.5%左右。而部分则是结构型的理财产品,这些跟货币型理财产品的投向不同,且风险也比货币型理财产品要大,不一定保本。故投资者投资一定要了解好自己的投资属于哪一种。

  2、市场上的P2P的选择

  前两年,非常红火的是P2P的投资。这类投资,一般投资门槛相对较低,但收益却是不错,在7%-15%左右,高的甚至给到20%。不过,现在大多数的P2P的平均收益率已经回归至15%以下。嘉丰瑞德的William提醒,目前,P2P行业鱼目混杂的情况比较严重,今年以来,以e租宝为代表的一些平台,就出现有很多违规、虚构投资、诈骗投资者钱财之事,并被媒体曝光。而整个P2P网贷行业,部分平台的风控问题比较糟糕,故建议在没有对此行业有较深入了解的专业人士的指导下,对选择P2P,建议还是需要谨慎。市场不是没有好的平台,只是容易选择错误,增加投资的风险性。

  3、固定收益类投资的选择

  此外,固定收益类投资也是一种不错的投资种类。一般这些投资以基金的形式存在,投资门槛比P2P要高,但收益却也可以接受,像流行的稳利精选基金,收益率在6%-11.5%。而且,投资有多个档期可投,这跟银行的理财产品类似。选择固定收益类的投资,也要注意风险性,如果一些产品承诺的收益率过高,很可能项目存在较大的风险性,这跟P2P类似。不建议投资者只看承诺的收益率高低来选择进行投资。

  4、股市投资的选择

  股市是最为常见的投资形式。对于股市的投资,尽管看似简单,但散户的成功几率其实并不高,不是所有的人都适合投资股市。非专业投资者,平时工作又比较忙,时间又不是充足,且又是做短线的。在股市中的投资,通常业绩也不是很好。这类投资者建议可选择两条路径,一种是改为做长线的投资,比如持有指数型的基金投资品种等;另外一种是转为让机构来代投资,间接投资股市,比如配置一些证券投资计划,如众星拱月mom这类,还可以享有优先级的稳定收益。总的来说,在股市中,投资者投资并不一定需要自己插手,选股、操作股等等,而是应当选择符合自身情况的来投会比较好。

  5、做单一的还是综合的资产管理

  对于资金较少的投资者,其实投资的可选择面有限,并不是没有选择。但如果是资金量较大的投资者,William建议则需要考虑一些综合的资产管理计划,会更有利于财富的整体增值。

  比如一些投资产品,面对的是特定的投资对象,门槛较高,常常需要100万资金以上;还有一些不错的香港保险,年缴费要2000美元等值货币以上;还有就是房地产类的投资,包括海外地产的投资,起点也比较高。但是,这些如果是综合起来配置的话,效果跟单独的购买某一项资产相比,要更为划算、更能抵御风险。故高净值资产人群,建议首要的仍是考虑综合性的资产管理计划,更多元化的投资。